Mulți oameni cred că dețin controlul total asupra finanțelor lor, însă statisticile spun altceva. Majoritatea oamenilor își subestimează cheltuielile cu 20-30%, chiar dacă țin evidența cheltuielilor. Acest lucru se datorează particularităților psihologiei noastre și trucurilor de marketing care ne fac să cheltuim mai mult decât am planificat inițial.
Capcana tranzacțiilor mici
Cel mai periculos inamic al bugetului nu sunt achizițiile mari, ci cheltuielile discrete. Un pahar de cafea în drum spre serviciu, un abonament plătit la un serviciu pe care nu l-ați mai folosit de mult timp sau o pungă la supermarket par lucruri mărunte. Cu toate acestea, în termeni anuali, aceste sume se transformă în zeci de mii.
Creierul tinde să ignore cheltuielile mici, percepându-le ca neimportante. Psihologii numesc acest lucru efectul denumirii: ne este psihologic mai ușor să ne despărțim de bancnote mici sau de monede digitale decât să cheltuim o sumă mare de bani.
Cumpărăturile emoționale și factorii declanșatori ai marketingului
Comerțul cu amănuntul modern este structurat astfel încât să stimuleze achizițiile impulsive. Există mai mulți factori care ne fac să plătim prea mult:
-
Efectul etichetelor de preț roșii: evidențierea vizuală a unei reduceri oprește gândirea critică, forțându-vă să cumpărați lucruri „în avans”.
-
Raftul de aur: produsele situate la nivelul ochilor tind să fie mai scumpe decât cele situate deasupra sau dedesubt.
-
Plăți digitale: atunci când plătim cu cardul sau cu smartphone-ul, nu simțim „durerea fizică” a pierderii banilor, care crește cu o treime valoarea medie a cecului.
Costurile ascunse ale stilului de viață
Adesea, creșterea veniturilor nu conduce la o creștere a economiilor din cauza inflația stilului de viață. De îndată ce o persoană începe să câștige mai mult, ea ridică automat standardele de consum: alege mărci mai scumpe de alimente, vizitează restaurantele mai des sau modernizează aparatele electrocasnice fără a avea o nevoie reală. Aceste cheltuieli devin rapid „de bază”, iar oamenii nu mai observă că cheltuiesc mult mai mult decât o făceau în urmă cu câțiva ani.
Un audit onest al propriilor extrase de cont lunare este adesea o revelație pentru cei care sunt obișnuiți să se bazeze pe o bugetare intuitivă. Înțelegerea cifrelor reale vă permite să vedeți că o sumă semnificativă de bani este cheltuită pe lucruri care nu aduc satisfacție pe termen lung. Preluarea controlului asupra finanțelor nu începe cu austeritatea, ci cu recunoașterea faptului că cheltuielile noastre caută întotdeauna să umple toate resursele disponibile.
